예측: 이들은 2030년까지 가장 좋은 성과를 내는 핀테크 주식이 될 수 있습니다
James Brumley – 2024년 5월 15일 오전 5시
온라인 뱅킹은 이제 완전히 주류적인 아이디어로, SoFi Technologies의 손에 달려 있습니다.
페이팔 홀딩스는 여전히 경쟁사로서 아무도 원하지 않는 회사입니다.
마스터카드는 신용카드 프로세서이지만, 이전과는 달리 비즈니스 구축 도구로 기술을 수용하고 있습니다.
금융 기술 시장이 성숙함에 따라, 어떤 회사들은 다른 회사들보다 앞으로의 기회를 활용할 수 있는 더 나은 위치에 있습니다.
핀테크 주식은 정확히 새로운 종류의 주식이 아닙니다.
1989년 월드 와이드 웹이 등장한 이후, (은행이나 중개인과 같은) 자금 관련 회사들은 기술을 고객에게 더 나은 서비스를 제공하기 위한 수단으로 받아들였습니다.
금융 기술 사업은 여전히 빠르게 발전하고 있으며 5년 후에는 상당히 달라질 수 있습니다.
이를 위해 2030년까지 최고의 성과를 낼 수 있는 핀테크 3개 종목을 소개합니다.
각 회사는 규모가 클 뿐만 아니라 과소평가된 기회를 활용할 수 있는 완벽한 위치에 있습니다.
SoFi Technologies
온라인 뱅킹은 전혀 새로운 것이 아닙니다.
하지만 대부분의 주요 은행들이 아직도 이 분야에서 어려움을 겪고 있다는 것을 시사하는 것은 도를 넘어선 것이 아닙니다. 그들의 디지털 서비스는 종종 과거의 생각처럼 보이기도 하며, 반드시 실질적인 영향력과 잘 맞아떨어지지는 않습니다.
그러나 소파이 테크놀로지스(SOFI 5.06%)의 경우에는 해당되지 않습니다.
2011년 온라인 은행이 출범한 이후 처음부터 구축되었습니다.
사실 오프라인 지점이 없으며 엄격하게 온라인 전용 옷입니다.
하지만 대출, 당좌예금, 투자, 예금, 신용카드 등 여전히 더 전통적인 은행에서 기대할 수 있는 모든 서비스가 있습니다.
문제는 자사의 온라인 전용 서비스가 훨씬 더 많은 사람들을 끌어들이기에 충분하다는 것입니다.
1분기 말에 810만 명이 조금 넘는 고객을 자랑했는데, 이는 전년 동기 대비 44% 증가한 수치입니다.
실제로, SoFi는 100만 명이 조금 넘는 회원들에게 서비스를 제공하던 2020년 초까지 거슬러 올라가 매 분기마다 고객을 추가했습니다.
그러나 이것은 아직 시작에 불과합니다.
보세요, 전 세계(특히 북미 지역)가 온라인이나 앱을 통해 은행 업무를 처리한다는 개념을 받아들인 만큼, 우리는 변곡점에 와 있습니다.
오늘날의 젊은이들은 인터넷이 없는 세상을 전혀 알지 못했고, 그들 대부분은 스마트폰이 없는 세상을 기억하지도 못합니다.
이 군중은 실제 은행 지점에 접근할 수 없다는 생각에 완전히 편안합니다.
실제로, 미국 은행가 협회가 실시한 최근 설문조사에 따르면, 밀레니얼 세대의 74%가 대면 서비스보다 디지털 뱅킹을 선호하는 반면, Z세대의 64%도 같은 의견을 가지고 있다고 합니다.
이는 대부분 온라인이나 앱으로 은행 업무를 처리할 나이든 소비자들과는 대조적이지만, 필요할 경우 오프라인 지점을 방문하지 않는다는 생각에는 그다지 마음에 들지 않습니다.
Pew Research에 따르면, 밀레니얼 세대가 최근 미국 인구 중 가장 많은 부분을 차지하게 되었고, 그들이 최고 수익을 올리는 시기에 접어들고 있기 때문에 중요합니다.
여기서 SoFi의 고객 수 증가율이 가속화되는 것을 보고 놀라지 마십시오.
페이팔 홀딩스
페이팔 홀딩스 PayPal Holdings (PayPal Holdings, PYPL 0.98%)는 단순한 핀테크 주식이 아닙니다.
1998년 당시 초기 이베이가 온라인 시장과 전자상거래 사업을 영위할 수 있도록 돕기 위해 출시된 핀테크의 원래 이름임에는 틀림이 없습니다.
수년 동안 그것은 유일하게 헌신적인 결제 기술 업체였습니다.
물론 그 사이에 심각한 경쟁자들이 시장에 진출했습니다.
비록 아마존 페이와 소수의 암호화폐 지갑과 같은 대안들도 결제 중개 시장에서 페이팔이 차지하는 비중을 줄였지만, 블록의 캐시 앱과 아디엔은 직접적인 경쟁자로 떠오릅니다.
코로나19 팬데믹은 전 세계 상거래의 많은 부분이 갑자기 온라인으로 처리되면서 이러한 다른 결제 옵션에 더 밝은 스포트라이트를 비추었습니다.
하지만 이 모든 먼지가 마침내 가라앉으면서 궁금한 점이 분명해지고 있습니다.
페이팔은 여전히 결제 플랫폼 시장을 선도하고 있고, 여전히 성장하고 있습니다.
이 회사는 전 세계 온라인 구매의 거의 절반을 촉진하고 있지만, 여전히 지난 분기 총 거래를 11% 증가시켜 65억 건에 달했습니다.
이러한 성장은 페이팔이 처리한 총 결제량이 작년에 12% 증가한 데 이은 것입니다.
고령화된 회사가 어떻게 그렇게 경쟁 환경에서 잘 버티고 있습니까?
이러한 복원력의 상당 부분은 PayPal이 최초로 출시되었다는 사실 덕분이라고 할 수 있습니다.
전 세계는 PayPal 브랜드와 그 제품에 대해 잘 알고 있기 때문에 대안이 있음에도 불구하고 PayPal을 고수하는 것이 편합니다.
새로운 고객을 확보하는 것보다 고객을 유지하는 것이 더 쉽습니다.
하지만 페이팔은 틀림없이 자사의 엄청난 200 페타바이트의 디지털 데이터를 직간접적으로 경쟁사들보다 더 잘 활용하고 있습니다. 알렉스 크리스 최고경영자(CEO)는 인공지능 도구가 이를 더욱 유용하게 만들 수 있기 때문에 이를 더욱 적극적으로 활용할 계획입니다.
키커: PayPal 주식의 가격은 후행 주당 이익의 16배에 불과하지만 신규 투자자들은 PayPal 주식에 발을 들일 것입니다.
참고로, S&P 500의 현재 주가 대비 수익 비율은 수익의 23배에 달합니다.
Mastercard
마지막으로 마스터카드(MA -0.78%)를 핀테크 주식 목록에 추가하여 지금부터 2030년 사이의 우수한 성과 잠재력을 위해 매수하십시오.
아니요, 핀테크라는 이름이 아닙니다.
지난 몇 십 년 동안 신용카드 처리기로 잘 정의되어 왔기 때문입니다.
그렇다고 속지 마세요. 아직은 카드 결제 중개 기관이지만, 기술의 힘을 활용하여 사업을 계속 확장하고 있습니다.
Labs-as-a-Service 부서를 예로 들 수 있습니다.
이 부문은 "고객과 함께 혁신하여 고객 중심의 높은 효과를 제공하고 획기적인 제품, 플랫폼 및 서비스를 창출"하는 것을 목표로 합니다.
예를 들어, 이 부서는 항공사 에미레이트 항공의 고객 보상 프로그램을 공동으로 만들었으며, 마스터카드의 소위 테스트 앤 러닝 기술은 소매업체가 어떤 제품이 가장 수요가 많은지 결정한 다음 그에 따라 재고를 쌓을 수 있도록 해줍니다.
마스터카드는 암호화폐의 미래가 어떻게 될지 알지 못하면서도 암호화폐 기반 디지털 지갑이라는 아이디어를 수용한 초기 이름 중 하나이기도 했습니다.
이와 다른 많은 간과된 혁신은 마스터카드가 적절한 이유가 있을 때 기꺼이 사용할 올바른 기술의 등장으로 인해 가능합니다.
그 기회를 강화하는 것은 현금이 여전히 상품과 서비스를 사고파는 데 얼마나 자주 사용되는지입니다.
미국 연방준비제도는 미국 내에서 이루어지는 모든 결제의 약 18%가 현금으로 이루어지며, 다른 13%는 은행 직접 이체라고 보고합니다.
이는 거의 틀림없이 현대식 직불 카드 또는 신용 카드로 더 잘 처리될 수 있는 거래입니다.
이에 따라 마스터카드는 올해 11%의 매출 성장을 예상하고 있으며, 내년에는 12% 이상의 성장을 예상하고 있습니다.
이는 대부분의 다른 회사의 같은 기간 성장률보다 상당히 우수한 수치입니다.
또한 마스터카드는 새로운 기술을 더 잘 활용할 수 있는 방법을 계속 파악하고 있기 때문에 적어도 향후 몇 년 동안 지속 가능한 성장 속도입니다.