SoFi 주식을 넘어서: 현금이 넘쳐나는 다른 은행 주식은 당신의 돈 가치가 있습니다
저자 토마스 닐 - 2026년 2월 20일 오전 1시(미국 동부시간)
요점
SoFi Technologies가 사용자 기반을 건전하게 지속적으로 성장함에 따라 주가는 수익 증가로 인해 계속 상승할 수 있는 위치에 있습니다.
성장에 초점을 맞춘 이 이름과 함께 비슷한 랠리를 펼칠 수 있는 또 다른 은행 주식은 시티그룹입니다.
시티그룹은 성장 스토리라기보다는 딥 밸류 플레이일 수 있지만, 턴어라운드에서 추가적인 성공을 거두면 주가도 비슷한 수준으로 상승할 수 있습니다.
SoFi의 성장 스토리는 계속 전개되고 있지만, 추가 상승 잠재력을 가진 또 다른 은행주도 있습니다.
투자자들은 SoFi Technologies(SOFI1.23%)에 대해 "뉴스를 팔기로" 결정했을 수 있습니다.
그러나 주가는 단기적으로 하락할 수 있지만 디지털 퍼스트 은행의 성장 스토리는 그대로 유지됩니다.
SoFi의 멤버십 성장은 중간 정도의 속도로 계속되고 있습니다.
이는 중간 정도의 속도로 추가 매출 성장과 더욱 빠른 수익 성장을 의미합니다.
이는 시간이 지남에 따라 수익 성장에 따라 주가가 상승하는 등 SoFi의 높은 밸류에이션을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 기존 SoFi 포지션을 유지하거나 아직 매수하지 않았다면 이 주식을 매수하고 싶을 수도 있지만, 다각화되고 장기적인 포트폴리오에 포함할 또 다른 유망한 은행 주식이 있습니다.
성장 중인 저평가 은행 주식
2025년 12월 31일로 마감된 한 해 동안 SoFi는 전년 대비 37%의 매출 성장과 111%의 조정 순이익 증가를 기록했습니다.
가이던스 측면에서 SoFi의 경영진은 내년에 매출과 주당 순이익(EPS)이 각각 30%와 54% 성장할 것으로 예상하고 있습니다.
장기적으로 매도 측 분석가들은 SoFi의 주당 순이익이 2027년에 31%, 2028년에 17.5%, 2029년에 거의 14% 성장할 것으로 예상하고 있습니다.
요약하자면, SoFi Technologies의 강세장은 매우 간단합니다.
성장 스토리가 계속될수록 수익 증가에 따라 주가가 상승하는 것을 쉽게 상상할 수 있습니다.
또한 SoFi의 강세장은 성장주가 아닌 저평가주로 간주되는 다른 은행주의 강세장을 떠올리게 합니다.
오해하지 마세요.
저는 밸류 트랩 은행주나 낮은 밸류에이션으로 거래되는 은행주를 소개할 생각은 없지만 성장 잠재력이 의심스러운 은행주를 소개할 생각입니다.
오히려 제가 생각하는 은행인 시티그룹(C0.62%)은 "성장 중" 저평가된 은행주로 간주될 수 있습니다
즉, 주가는 성장세가 회복되고 있음에도 불구하고 저렴하게 책정됩니다.
시티그룹이 매수 및 보유 종목을 가장 많이 선택하는 이유
2023년 말부터 씨티그룹 주가는 급등세를 보이고 있습니다.
이는 제인 프레이저 CEO의 장기 턴어라운드 성공 덕분입니다.
이 은행은 규모 축소부터 공격적인 자사주 매입에 이르기까지 다양한 노력을 통해 꾸준한 운영 실적 개선을 경험했습니다.
2024년 시티그룹은 3%의 매출 성장과 38%의 수익 성장을 보고했습니다.
일회성 항목을 제외한 2025년에는 6.5%의 매출 성장과 26.7%의 수익 성장을 기록했습니다.
주당순이익은 35% 증가한 7.97달러를 기록했습니다.
씨티그룹 주가는 이 기간 동안 두 배 이상 상승했지만, 앞으로 추가 상승 여력이 있을 수 있습니다.
시티은행은 최근 발표한 3월부터 해고 계획을 포함하여 비용 절감 조치를 계속 시행하고 있습니다.
소매 은행과 자산 관리 부문의 지속적인 통합은 성장과 비용 시너지 효과를 가져올 수도 있습니다.
2026년과 2027년에는 매도 측 애널리스트들이 예상하는 주당순이익이 각각 10.23달러와 12.03달러를 기록할 것으로 예상하고 있습니다.
재평가와 함께 진행된다면 주가는 더욱 의미 있는 상승 여력이 될 수 있습니다.
현재 시티그룹은 선도 수익의 10.8배에 불과한 가격에 거래되고 있습니다.
뱅크 오브 아메리카나 JP모건 체이스와 같은 동종업체는 12~14의 선도 배수로 거래되고 있습니다.
주가가 재평가되면 현재부터 2027년까지 주가는 50% 이상 상승할 수 있습니다.
이러한 상승 여력을 고려할 때 씨티그룹은 매수 및 보유해야 할 또 다른 최고의 금융주라고 생각합니다.