경고: PayPal, Venmo 또는 Square의 현금 앱에 현금을 저장하지 마십시오. 그 이유는 이래요.
소비자들은 인기 있는 디지털 결제 앱에 수십억 달러를 저장하고 있습니다.
이러한 앱은 은행 계좌가 아니므로 FDIC가 제공하는 보호 기능을 제공하지 않습니다.
사용자는 보험에 가입되지 않은 계좌에 많은 양의 현금을 보관하는 것을 삼가야 합니다.
한 연방 소비자 감시단이 인기 있는 결제 앱을 집중 조명하고 중요한 경고를 보냈습니다.
디지털 결제 앱의 등장은 전통적인 금융의 면모를 바꾸어 놓았습니다.
일단 현금, 수표, 신용카드 및 직불카드의 영역이 되면서 점점 더 많은 소비자들이 이러한 새로운 디지털 거래처를 선호하는 기존 지불 방법을 앞에 두고 있습니다.
사실, 많은 디지털 결제 앱이 진화하여 사람들이 신용 카드 정보를 저장하고, 거래를 처리하고, 결제를 추적하고, 심지어 주차 현금을 추적하는 데 사용하는 디지털 지갑이라고도 하는 다목적 금융 기술(핀테크) 애플리케이션이 되었습니다.
이 모든 것은 스마트폰이나 다른 모바일 장치의 편리함에서 비롯되었습니다.
그러나 연방 규제 기관은 현재 소비자들에게 PayPal(PYPL 0.79%), Venmo 또는 Block의 Square Cash(SQ 3.84%) 앱을 포함한 인기 있는 모바일 지갑에 현금을 저장하는 것을 피해야 한다고 경고하고 있습니다.
이는 이러한 자금이 궁극적으로 위험에 처할 수 있기 때문입니다.
그 이유는 이래요.
은행 계좌가 아닙니다
소비자금융보호국(CFPB)은 모바일 지갑 사용자들에게 만약 이 플랫폼들이 유동성 문제를 경험하게 된다면 - 올해 초 세 개의 은행을 연방정부에 의해 강제로 관리되게 했던 것과 유사하다.
이 계좌에 저장된 수십억 달러는 정부에 의해 보험에 가입되지 않고 은행보다 훨씬 더 많은 위험에 노출될 것이라고 경고했습니다 퇴적물.
소비자 금융법을 관리하는 주요 연방 규제 기관인 CFPB는 이러한 디지털 결제 앱이 기업과 소비자 모두에 의해 "많이 사용"된다고 언급했습니다.
많은 사람들이 은행 계좌와 같은 방식으로 이러한 앱을 사용합니다.
예를 들어, 어떤 사용자들은 그들의 급여를 디지털 결제 앱에 직접 입금하고 어떤 사용자들은 단순히 그들이 받은 결제를 거기에 저장합니다.
그 기관은 결제 앱의 사용이 특히 젊은 사용자들 사이에서 널리 퍼져 있다고 언급했는데, "18세에서 29세 사이의 소비자의 약 85%가 그러한 서비스를 사용해 왔습니다." 보고서에 따르면 이러한 앱의 인기로 인해 모든 앱의 총 거래 가치는 지난해 약 8,930억 달러를 넘어섰으며 2027년에는 1조 6,000억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.
은행 예금의 안전 보장
Federal Deposit Insurance Corporation(FDIC)은 미국의 은행에 예금 보험을 제공하는 미국 정부 기관입니다.
그것의 임무는 "국가의 금융 시스템에 대한 신뢰와 안정성을 증진시키는 것"입니다.
좀 더 구체적으로 말하자면, 은행이 유동성 문제에 부딪히거나 예금 인출에 필요한 현금이 충분하지 않은 경우 FDIC는 예금자당, 은행당, 소유권 범주당 최대 25만 달러까지 소비자 예금을 보장합니다.
CFPB는 실리콘밸리 은행, 시그니처 은행, 퍼스트 리퍼블릭 은행 등 최근 몇 달간 "시스템적으로 중요한 대형 은행의 실패" 기간 동안 이러한 소비자 보호의 중요성이 강조되었지만 예금은 FDIC가 보증했기 때문에 "보험 예금자들이 자신의 돈이 안전하다는 자신감을 가질 수 있었다"라고 지적했습니다.
하지만 인기 있는 현금 앱은 은행 계좌가 아니기 때문에 동일한 보호를 받을 수 없습니다.
약간의 관점이 적절합니다
게다가, 모든 디지털 지갑이 동등하게 만들어지지는 않습니다.
올해 초, 애플(AAPL -0.21%)은 골드만 삭스와의 확장된 파트너십을 발표하여 사용자에게 연 4.15%의 수익률을 가진 고수익 저축 계좌에 대한 액세스를 제공했습니다.
단순한 현금 앱이 아닌 은행 계좌로서, 그 예금은 FDIC에 의해 보험에 가입되어 있습니다.
전망
그렇다고 가장 널리 사용되는 핀테크 앱에 저장된 자금이 위험에 처해 있다는 뜻은 아닙니다.
PayPal과 Block은 모두 거액의 현금에 접근할 수 있는 자본이 풍부한 대기업입니다.
즉, PayPal은 1분기에 대차대조표에 있는 고객으로 인해 약 390억 달러의 금액을 보유하고 있었고 Block은 총 57억 달러를 보유하고 있었습니다.
이를 통해 현금 스토리지의 규모와 CFPB가 이 문제를 강조할 가치가 있다고 생각하는 이유를 알 수 있습니다.
디지털 결제 앱은 점점 더 인기를 끌 것입니다.
가장 인기 있는 세 개의 공급업체로서, 이것은 PayPal, Block 및 Apple에 좋은 징조입니다.
아무도 소비자들이 이러한 현금 앱에 어떤 현금도 저장해서는 안 된다고 제안하지 않지만, 많은 현금을 저장하기에는 적합한 장소가 아닙니다.
위험을 감수할 가치가 없습니다.